Lewende of Lewensannuïteite: Wat is die regte keuse vir jou aftree-inkomste?

Kontak gerus  Lorika Steyn direk, PSG Wealth adviseur.

Ontmoet Jan en Marie

Jan en Marie is op die punt om af te tree en wil seker maak hul spaargeld hou vir hul aftrede. Hulle het R3 000 000 aftreefondse om te belê en oorweeg twee opsies: Lewende Annuïteite en Lewensannuïteite.

Lewende Annuïteit

Jan hou van die idee van buigsaamheid. Hy kies 'n Lewende Annuïteit wat hom toelaat om sy beleggings te bestuur en sy inkomste aan te pas soos nodig. Jan voel dat die volgende eienskappe van ‘n Lewende Annuïteit aan sy behoeftes voldoen:

• Buigsaamheid: Jan kan sy beleggingstrategie kies en besluit om 5% jaarliks te onttrek. Dit gee hom R150 000 per jaar, of R12 500 per maand. Volgens wet, moet dit tussen 2.5% en 17.5% van die markwaarde van die Lewende Annuïteit wees.
• Groei Potensiaal: Afhangende van Jan se beleggingstrategie kan sy beleggingsopbrengste oor tyd die kapitaal laat groei.
• Beheer: Jan voel in beheer van sy geld en kan sy onttrekkings en beleggingstrategie jaarliks binne perke aanpas soos nodig.
• Nalatenskap: Enige oorblywende fondse kan aan sy begunstigdes oorgedra word.

Jan weet egter daar is risiko's. Markskommelinge kan sy beleggingswaarde beïnvloed, en hy moet versigtig wees om nie te veel te onttrek en sy belegging uit te put.

Lewensannuïteit

Marie verkies sekuriteit. Sy kies 'n Lewensannuïteit wat 'n gewaarborgde inkomste vir die res van haar lewe bied. Hier is hoe dit vir Marie werk:

• Gewaarborgde Inkomste: Marie ontvang 'n vaste inkomste elke maand, ongeag marktoestande. Vir haar R3 000 000 belegging kry sy ongeveer R16 666 tot R21 000 per maand.
• Eenvoud: Marie hoef nie bekommerd te wees oor die bestuur van beleggings of markskommelings nie. Haar inkomste is stabiel en voorspelbaar.
• Gemoedsrus: Marie weet sy sal nie haar spaargeld oorleef nie. Die gewaarborgde inkomste gee haar gemoedsrus.

Aan die anderkant verstaan Marie die nadeel dat sy nie toegang tot ‘n enkelbedrag het nadat die annuïteit gekoop is nie, en daar mag ook geen fondse oor wees vir haar erfgename nie, tensy sy 'n spesifieke waarborgtydperk kies.

 Watter Opsie is reg vir Jou?

Soos Jan en Marie, hang jou besluit af van jou persoonlike voorkeure en finansiële doelwitte. Kies jy buigsaamheid en beheer soos Jan? Of verkies jy die sekuriteit en eenvoud van 'n gewaarborgde inkomste soos Marie?

'n Kombinasie van beide produkte kan 'n gebalanseerde benadering bied. 'n Lewende Annuïteit kan groei en buigsaamheid bied, terwyl 'n Lewensannuïteit jou voorsien van 'n stabiele inkomste vir die res van jou lewe.

Ons is hier om jou te help om hierdie opsies te verken en 'n aftreeplan te skep wat by jou behoeftes pas. Kontak ons gerus vir 'n afspraak om die beste strategie met jou te bespreek. Ons sien uit daarna om jou te help om hierdie opwindende nuwe hoofstuk met selfvertroue aan te pak.